反常识结论：合法与违法，仅一线之隔
许多营销人员认为，只要内容真实、留有退订方式，群发短信就万事大吉。这是一个危险的误区。以“我来贷”为例，单纯发送一条贷款推广短信本身未必直接违法，但整个操作链条中，超过90%的常见做法都已踩踏法律红线。违法的关键往往不在“短信内容”，而在“如何获得号码”与“如何发送”。你可能已在不知不觉中，面临行政处罚甚至刑事责任的风险。
技术演进视角：从“广撒网”到“精准打击”的合规博弈
短信营销的合规史，就是一部技术与法规不断碰撞的演进史。理解这三个阶段，你就能看清“我来贷”们面临的核心困境：
野蛮生长期（技术主导）：早期群发依赖简单的号码段生成和“短信猫”硬件。此时，“我来贷”若购买来历不明的号码清单进行群发，已直接违反《民法典》关于隐私权和个人信息保护的规定，以及《通信短信息服务管理规定》中“未经用户同意不得发送”的强制性要求。违法风险极高。
监管整治期（法规筑墙）：随着《网络安全法》《个人信息保护法》出台，法规明确了“知情同意”为铁律。此时，“我来贷群发短信”是否违法，首要判定依据是“号码来源”。通过非法渠道购买、爬取用户数据获得的号码，无论后续短信多么合规，发送行为本身即构成违法。工信部“断卡行动”及对营销短信的专项整治，重点打击的正是这一环节。
精准合规期（技术赋能）：当前阶段，合法与否的分水岭在于 “用户画像”与“触发式发送” 。真正的合规操作，是基于用户在“我来贷”APP或官网内明确同意的协议（如勾选同意接收营销信息），在授权范围内，进行与用户行为相关的触发式发送（如额度更新提醒）。而脱离具体场景、针对非特定人群的“我来贷”贷款广告群发，极易被认定为骚扰信息，违反《广告法》及通信管理规定。
解决方案：构建三步走的“防火墙”式合规流程
避免“我来贷短信营销”违法，必须将合规前置，构建系统性解决方案：
- 源头防火墙：建立合法用户池
- 绝对禁止购买、交换号码清单。所有号码必须来源于用户在与“我来贷”产品交互时，主动、明确、单独的授权同意（如注册时勾选、业务办理时确认）。
- 建立清晰的用户偏好管理库，详细记录用户同意的业务范围、时间及渠道，并提供实时、便捷的退订入口。
- 发送防火墙：实施场景化触发
- 摒弃无差别群发，转向 “事件驱动”模式。例如，仅向曾主动查询过贷款额度但未申请的用户，发送利率优惠提醒；向到期用户发送还款提醒（此为服务必需信息，通常无需单独同意）。
- 在短信内容中，强制且规范地包含“退订回T”等指令，并确保退订指令即时生效。这是《通信短信息服务管理规定》的硬性要求，也是证明你尊重用户选择权的关键证据。
- 内容防火墙：确保广告内容真实透明
- “我来贷”相关短信必须明确标识发送者身份，使用规范的企业签名（如【我来贷】）。
- 贷款产品广告需严格遵守《广告法》及金融营销宣传规定，不得含有“无抵押、秒到账、低利率”等误导性承诺，必须清晰、醒目地提示贷款风险、实际年化利率及所有关键条款。
问“我来贷群发短信违法嘛”，不如问“我的整个用户获取与营销流程是否经得起《个人信息保护法》的审视”。合规之路，在于将每一次发送，从“广撒网的骚扰”，转变为 “基于授权的服务沟通” 。这不仅是规避法律风险，更是赢得用户长期信任的商业正道。