在短信营销行业，一个普遍被忽视却风险巨大的事实是：即便用户曾授权接收营销信息，针对“借呗”等特定金融产品的群发短信，也可能构成侵权。 这并非危言耸听，而是随着法律完善和技术演进，行业合规红线正在急剧抬升的必然结果。
反常识的真相：授权≠无界，金融短信是侵权高发区
许多从业者坚信，只要获得了用户的号码和基础授权，发送营销短信便高枕无忧。然而，这种认知在金融营销领域尤其危险。
“借呗”作为特定产品标识，触及敏感边界。“借呗”是蚂蚁集团旗下的消费信贷产品，名称具有高度专属性。未经明确、单独授权，向非借呗用户或未就该产品进行过咨询的用户群发含“借呗”字样的短信，极易被认定为虚假宣传、商业混淆，甚至利用知名品牌信誉进行不当引流，这直接侵犯了品牌方的合法权益，也误导了消费者。
金融信息的特殊性受法律严格保护。根据《个人信息保护法》，金融信息属于敏感个人信息。推送“借呗”等信贷产品信息，隐含了对用户财务状况、消费需求的推断和处理。若无与这一敏感度匹配的、清晰的单独同意，仅凭宽泛的“营销授权”，其合法性基础十分薄弱，涉嫌违规处理敏感个人信息。
群发行为本身放大侵权风险。海量群发缺乏精准筛选，必然覆盖大量无关人群。这不仅造成骚扰，更关键的是，当短信内容涉及“借呗额度”、“开通”、“提额”等诱导性词汇时，可能诱导不合适的用户接触信贷产品，引发潜在金融风险，从而可能触碰不正当竞争和消费者权益保护的红线。
技术演进视角：从“广撒网”到“精准触达”的合规进化
侵权风险升级的背后，是监管技术和用户权益意识的同步演进。
- 监管技术智能化：工信部等监管部门已建立高效的垃圾短信协同处置机制，利用大数据和AI模型识别投诉高发内容。“借呗”等关键词结合群发行为，极易触发风控，导致通道被关停、企业被列入黑名单。
- 用户**意识觉醒：用户越来越清楚如何区分“服务通知”与“营销骚扰”。针对金融产品的误导性短信，投诉举报率极高。每条侵权短信都可能成为一条确凿的证据。
- 营销逻辑的根本转变：过去依赖通道资源和号码数量的“流量思维”正在失效。合规且有效的短信营销，必须转向基于用户画像和明确意愿的“服务思维”。对于“借呗”这类产品，场景化触发（如用户在特定页面停留）远比盲目群发更安全、更有效。
解决方案：构建合规的金融产品短信营销体系
要规避“借呗群发短信侵权”风险，必须从策略到执行进行系统化升级。
- 权限重构：获取分层、明确的用户同意
- 区分内容层级：将“金融产品推广”作为最高授权层级，与普通促销信息分离。必须获得用户针对金融营销的单独、明示同意。
- 实施动态管理：建立用户偏好中心，允许用户随时调整或撤回对某类信息（如信贷产品）的接收授权。
- 内容定制：杜绝误导，强化标识
- 清晰披露发送方：短信开头应明确展示金融机构或经正式授权的合作方名称，避免使用模糊的“【借呗】”前缀造成混淆。
- 内容真实精准：确保短信内容与用户实际可享受的服务完全一致，禁用“默认开通”、“点击即得”等虚假诱导词汇。针对已有借呗额度的用户，进行差异化沟通。
- 发送策略：从“群发”到“精准触发”
- 强化场景关联：仅在与“借呗”产品有强关联的场景（如支付宝内行为、相关页面咨询）后，向该用户发送后续服务或合规推荐信息。
- 建立频率管控：对金融营销类短信设置更严格的发送频率上限，避免过度打扰。
- 完善退出机制：每条短信都必须包含便捷、免费的退订方式，并确保用户退订请求被立即响应。
结语
“借呗群发短信”引发的侵权争议，是给整个短信营销行业的一记警钟。它标志着粗放式营销时代的终结。未来，合规不再是成本，而是核心竞争力。尊重用户权益、恪守法律边界、利用技术实现精准化、场景化的沟通，才是短信营销，尤其是金融短信营销可持续发展的唯一路径。对于希望长期深耕于此的企业而言，现在正是重构营销体系、将合规内化为基因的**时机。